Ипотека и кредит под строительство дома. Обзор программ банков и условий в 2018 году

Опубликовано: 01.09.2018

видео Ипотека и кредит под строительство дома. Обзор программ банков и условий в 2018 году

Ипотека на строительство дома. Как оформить ипотечный кредит на загородный дом?

Rating: 5.0 /5. From 4 votes.


КАК ВЗЯТЬ КРЕДИТ НА СТРОИТЕЛЬСТВО ДОМА?

Please wait...

Ипотека на строительство дома – один из самых востребованных пакетов кредитования за последние годы.  Многие банки России постарались сохранить классическую схему предоставления ипотечного займа: всё так же требуется внесение первого взноса, подтверждение трудовой занятости.

Но в то же время, кредитование под несуществующий объект требует как особых гарантий со стороны заемщика в виде дополнительного залога или поручительства других лиц, так и особой отчетности перед банками по целевому расходованию средств.

 

Сложности оформления кредита на строительство загородного дома

Специалисты утверждают, что ипотека на строительство частного дома – это выгодное предложение для тех, кто планирует капитальное возведение жилого здания. Кроме того, такого рода займ имеет массу выгодных преимуществ, таких как налоговые льготы по ст. 220 НК РФ как на сам объект строительства, так и на проценты по ипотечному кредиту в форме возмещения уплаченного налога НДФЛ гражданину.

Но, несмотря на налоговые льготы, потенциальному клиенту придётся столкнуться с рядом сложностей, которые упираются в сбор необходимых бумаг и соблюдение требований к объекту строительства. Ипотека на строительство дома на порядок сложнее обычной ипотеки из-за потребности отчитываться перед банком о расходах на стройку. Однако, если синхронизировать сбор документов для банка со сбором бумаг для налогового вычета, то можно сделать 2 дела почти одновременно.

 

Список основных документов для получения ипотечного кредита

Для того чтобы получить займ на возведение частного жилья, требуется собрать пакет бумаг, в список которых входят:

Паспорт РФ или другой страны; ИНН; СНИЛС; Диплом об образовании; Загранпаспорт (при наличии); Водительские права (при наличии); Свидетельство о браке; Справка, подтверждающая доход; Бумага, подтверждающая трудовую занятость.

При наличии неофициального дохода можно предъявить выписку со своего лицевого счета, куда поступают деньги, либо с дебетовой карты. Если заемщик является индивидуальным предпринимателем, следует представить налоговую декларацию.

Для подтверждения официальной занятости понадобится копия трудовой книжки, удостоверенная подписью и печатью работодателя. Индивидуальные предприниматели обязаны предъявить ОГРНИП, а лицам, которые являются учредителями фирмы, следует продемонстрировать оригиналы документов, подтверждающих данный факт.

 

Список документов, требуемых по объекту залога

Нередко, условия ипотеки на строительство предусматривают наличие другого актива, который может выступить предметом залога. Это может быть квартира или участок земли, которые уже находятся в собственности. Залоговым имуществом может выступить и будущий дом, на который и берётся кредит.

Список документов будет зависеть от того, какой вид залога выберет клиент.

Если в качестве залога будет выбрана квартира или участок земли, которые находятся в собственности, клиенту придется собрать следующие документы:

Документы, подтверждающие собственность недвижимого имущества; Официальное заключение оценщика; Выписка из ЕГРП сроком давности не больше 30 календарных дней; Брачный договор, если таковой имеется в наличии; Свидетельство о браке; При условии, что заявитель не находится в официальном браке, также следует обеспечить наличие справки по данному факту, заверенную у нотариуса.

Если клиент собирается строить дом и хочет предоставить его в качестве залога, необходимы следующие документы:

Договор-основание приобретения земельного участка; Бумаги, подтверждающие право собственности продавца на приобретаемый объект; Выписка из ЕГРП не старше одного месяца; Акт, подтверждающий оценочную стоимость объекта.

 

Ипотека Сбербанка на строительство дома. Условия программы

Немаловажным аспектом при желании оформить ипотеку под строительство семейного особняка является выбор подходящей кредитной организации. Многие обращают внимание не только на соблазнительные условия, но и на стабильность банка. Неудивительно, что Сбербанк, в этом смысле, пользуется большой популярностью, ведь это крупнейший финансовый институт в России.

Кроме того, Сбербанк обычно раньше всего рынка реагирует на снижение ставок на рынке ипотеки (делал снижение первым в 2016-2017 годах), потому можно рассчитывать на выгодные условия кредита. Например, при выборе ипотеки на строительство, Сбербанк предусматривает низкую процентную ставку от 10 % годовых.

Рассматриваются и другие приятные преимущества:

Если у клиента есть дополнительный доход, он может рассчитывать на более весомую сумму. Каких-то дополнительных справок, подтверждающих этот доход, не нужно, если доход аккумулируется на банковской карте Сбербанка России. Организация активно работает с государственными программами, поэтому, оформляя займ на возведение жилья, банк рассматривает возможность погашения долга с помощью материнского капитала или в части программ обеспечения молодых семей жильем. Для клиентов, которые имеют зарплатные карты от Сбербанка, предусмотрены минимальные предложения по ставкам. У Сбербанка имеется в наличии список уполномоченных строительных фирм, поэтому при выборе подрядчика, можно обратиться непосредственно в Сбербанк, благодаря чему клиент получит дополнительные привилегии.

Выбирая Сбербанк, загородное строительство можно производить самостоятельно, без вовлечения уполномоченных застройщиков из списка компании-кредитора.

 

Условия кредитования в Сбербанке

Предоставляя ипотеку на строительство, банки диктуют свои требования потенциальным заемщикам. Сбербанк предлагает предоставление ссуды на следующих условиях:

Минимальная сумма ссуды не должна быть меньше 300 тысяч рублей; Максимальный размер займа не может превышать 75 % от сметной стоимости будущего дома или же должен составлять до 75 % от стоимости иного залога; Максимальный срок выплат по долгу не должен превышать 30 лет; Первый взнос – не меньше 25 %; Минимальная процентная ставка – 10,5 % годовых; Владельцам зарплатных карт предоставляется скидка в виде 0,5 %; В качестве залога можно предоставить возводящееся строение, земельный участок или иную жилую площадь. Можно обойтись и без залога, предоставив поручителей; Сбербанк требует обязательное страхование заложенного имущества.

Смотрите Калькулятор ипотеки Сбербанка на нашем сайте с сохранением в формате Excel.

 

Требования к заемщику и список необходимых документов

Помимо условий ипотеки на строительство, банки предъявляют определенные требования и к заявителю. При обращении за ссудой в Сбербанк потенциальный заемщик должен быть старше 21 года, а момент погашения задолженности должен наступить до 75 лет.

В учет берется и стаж работы: на последнем месте он должен составлять минимум 6 месяцев. Общий стаж должен быть не меньше 1 года.

Для увеличения желаемой суммы требуется предоставить троих созаемщиков. Если клиент находится в официальном браке, его супруг или супруга оформляются как созаемщик.

Для получения жилищного займа требуется предоставить следующие документы:

Паспорт гражданина РФ; Трудовая книжка; Справка 2-НДФЛ.

Если у заявителя имеется дополнительный способ заработка, об этом необходимо указать в анкете, которая предоставляется для заполнения менеджером финансовой организации.

После первоначального одобрения на выплату денежной ссуды, заявитель должен предоставить следующий список бумаг:

Свидетельство на землю или другие бумаги, указывающие на право пользования ею. Если дом будет строиться компанией, то необходимо предоставить договор на проведение работ. Подтверждения оплаты первого взноса. Разрешение на капитальную постройку. Но следует помнить, что, если частное строение будет возводиться на земельном участке, предусмотренном для ЛПХ, то данного рода разрешение не требуется. Строительная смета.

На рассмотрение первого пакета документов Сбербанк потратит от 2 до 5 рабочих дней. После получения предварительного одобрения на кредит, заемщик обязан предоставить следующий пакет документов, на рассмотрение которых отводится еще до двух рабочих дней.

Сбербанк выделяет финансы на постройку частного дома несколькими частями. Чтобы получить следующую сумму денег, необходимо представить отчет о целевой трате финансов.

Подробнее о программе Сбербанка.

 

Ипотека Россельхозбанка под строительство дома.

Условия программы

Чтобы получить ипотечный займ в Россельхозбанке, необходимо внести залог и предоставить поручителя. В качестве залога может выступить земля, на которой должен строиться дом, но предпочтительным решением станет другая недвижимость.

Заявитель обязан предъявить справку о доходах. Если кредитор решит, что благосостояние клиента недостаточно велико, могут быть затребованы поручители или созаемщики.

Россельхозбанк предоставляет выплаты в несколько траншей.

Важно: чтобы получить следующую выплату, необходимо представить доказательство целевой траты средств.

Не стоит забывать про участок для возведения загородного жилья. Земля должна быть рассчитана под ИЖС или ЛПХ, если это не так, рассмотрение заявки на ссуду прекратится.

Россельхозбанк предлагает ипотечные займы на срок до 30 лет суммой не менее 100 тысяч рублей. Процентная ставка обсуждается с клиентом в отдельном порядке и зависит от пакета предоставляемых документов, суммы кредита и залога. Кредитор вправе потребовать первоначальный взнос по задолженности в размере 15 %.

Предусмотрено частичное погашение долга с помощью материнского капитала.

Смотрите Калькулятор ипотеки Россельхозбанка на нашем сайте с сохранением в формате Excel.

 

Необходимые документы для получения займа на возведение дома

Заемщику необходимо предоставить:

Паспорт гражданина РФ; Справку о доходах за последние полгода; Квитанции об оплате коммунальных платежей. Они требуются для создания положительного впечатления перед руководством финансовой организации, говорят об ответственности и порядочности заявителя; Документы, подтверждающие право собственности на земельный участок, где будет происходить возведение дома; Если заявитель выставляет в качестве займа другую недвижимость, необходимо подтверждение права собственности.

Важно: после предварительного одобрения, может потребоваться смета и договор с подрядчиком на проведение строительных работ.

Подробнее о программе Россельхозбанка.

 

Обзор программ банков по ипотеке под землю и строительство коттеджа. Требования банков

Нередко случается так, что желание жить за городом велико, но в наличии не имеется даже подходящего участка земли. Некоторые кредиторы предусмотрели это и предлагают клиентам взять ипотеку на участок и строительство дома. Среди банков, которые предоставляют такую возможность, можно отметить Альфа Банк, Росбанк и ДельтаКредит.

 

Кредит под земельный участок от Альфа Банка

Альфа Банк – один из немногих банков, которые предлагают взять кредит на земельный участок и строительство. Предлагаемый продукт достаточно редкий и мало кто решается на предоставление такой услуги. Несмотря на это, Альфа-Банк сулит заявителям достаточно приятные условия.

Важно: банк требует, чтобы земля, на которую оформляется займ, не находилась в природоохранной зоне.

Главные требования к заемщику:

Возраст старше 20 лет на момент подачи заявки; Возраст не больше 64 лет на момент окончания выплат по ссуде; Клиент обязан предоставить трех созаемщиков, среди которых могут быть близкие родственники либо другие лица.

Также важно учитывать, что кредитная организация требует соблюдения определённых условий к недвижимости, которая выступает в роли залога. Если в качестве залога предоставляется квартира, то она не должна находиться в здании, которое состоит на учете, как аварийное или находится в очереди на снос, капитальный ремонт или реконструкцию с отселением жильцов.

Альфа-Банк предусмотрел и обязательное страхование недвижимости от риска утраты и повреждений, поскольку такое требование напрямую прописано в законе об ипотеке. В качестве дополнения оформляют страхование жизни заемщика или другие виды страхования.

 

Ссуда на постройку дома и землю от Росбанка

Росбанк предлагает взять ипотеку на землю и строительство сроком до 25 лет и с процентной ставкой от 8 до 11 % годовых.

Кредит предоставляется под залог личной недвижимости. Приобретаемая земля должна обладать статусом, подходящим под индивидуальную застройку.

Кредит предоставляется гражданам, работающим по трудовому договору, индивидуальным предпринимателям и соучредителям компании. Они могут иметь гражданство любой страны и быть в возрасте от 20 до 64 лет. Росбанк предусмотрел ряд особых программ на приобретение участка и возведения на нем капитального жилья, которые оговариваются индивидуально.

Подробнее о программе.

 

Займ на приобретение земли и возведение загородного жилья от ДельтаКредит Банк

ДельтаКредит Банк – это часть международной финансовой группы Societe Generale, к которой также относится и Росбанк, поэтому требования по ипотечному займу у них очень схожи.

ДельтаКредит Банк предоставляет ссуду на жилье сроком до 25 лет со ставкой от 8,75 % до 10,25 % годовых, при первоначальном взносе от 50 % рыночной стоимости недвижимости, которая выступает в качестве залога.

ДельтаКредит Банк выдвигает стандартные требования к лицу, собирающемуся взять ссуду на жилье. В роли созаемщиков могут выступать родители, братья и сестры, либо знакомые с хорошей кредитной историей. Следует помнить, что при несоблюдении требований, финансовая организация прекратит рассмотрение заявления на получение ипотечного займа.

Подробнее о программе.

Выбор кредитной организации остается за вами, но следует знать, что ипотека на строительство загородного жилья без залога или с «символическим» залогом в виде земельного участка обычно выдается не в полной сумме, а траншами в соответствии с циклом строительства и после предоставления подтверждающих документов за предыдущие этапы стройки.

 

  Это может быть полезным:
rss